Stratégique pour le territoire, capable de favoriser l’inclusion financière et de répondre aux nouveaux défis qui affectent l’ensemble du secteur bancaire. Le crédit coopératif est un système solide et compétitif qui, au niveau européen, selon les données de laAssociation européenne des banques coopératives  (EACB), compte plus de 39 000 banques coopératives, avec 88 millions de membres, 226 millions de clients, 718 000 employés, 5 000 milliards d’euros de dépôts et un actif total de 9,3 milliards d’euros. C’est pourquoi le crédit coopératif – qui n’a pas pour objectif de maximiser les profits mais plutôt de soutenir le développement socio-économique – peut faire la différence tant au niveau national qu’international.

En sont convaincus des chercheurs d’Allemagne, d’Italie, du Royaume-Uni, d’Espagne et des États-Unis, des administrateurs, des gestionnaires, des représentants des autorités de contrôle et des associations du secteur qui se sont réunis le vendredi 1er décembre dans la crypte Aula Magna de l’Università Cattolica del Sacro Cuore pour participer à l’atelier de recherche. « L’avenir des mutuelles financières ». . La réunion, parrainée conjointement par la Centre de recherche sur le crédit coopératif (CRCC) de l’Université catholique , de Centre de recherche bancaire (CBR) de la Bayes Business School de Londres , de l’anglais Building Societies Association (BSA)  et par Federcasse est le  est la troisième d’une série de réunions qui a débuté il y a quelques années et qui, en alternant entre Londres et Milan, vise à faire avancer la réflexion sur la manière dont la coopération financière s’adapte aux changements – des changements technologiques à ceux liés à la durabilité et aux nouvelles réglementations – tout en restant fidèle au modèle d’entreprise qui a toujours caractérisé les banques de proximité.

« Le crédit coopératif joue un rôle fondamental dans le soutien à l’économie réelle, notamment par l’octroi de prêts dans le cadre de ce que l’on appelle le crédit relationnel (crédit relationnel) aux ménages et aux entreprises, en particulier aux petites et moyennes entreprises », a-t-il déclaré Elena Beccalli Doyenne de la Faculté de Banque, Finance et Assurance, a ouvert les travaux. « Il contribue néanmoins à la réduction des inégalités et au développement des communautés locales. Un paradigme qui se confirme au niveau international, dans des pays comme les Etats-Unis ou dans une économie émergente comme la Pologne. Quant à l’Italie, le crédit coopératif, précisément en raison de sa capacité à réduire les asymétries d’information, est particulièrement pertinent dans le pays en raison des particularités de son tissu économique, composé en grande majorité de petites et moyennes entreprises. Même dans les provinces fortement numérisées, les BCC sont encore mieux à même d’exercer le crédit relationnel grâce à la proximité, comme le montre une étude réalisée dans le cadre du Centre de recherche sur le crédit coopératif et recueillie dans le premier volume de la série Vita e Pensiero, à paraître le 11 décembre prochain.

Robin Fieth directeur général de la Building Societies Association, a rappelé qu’au cours de la dernière décennie, l’attention s’est portée au Royaume-Uni sur le crédit coopératif en raison de la diversité du modèle d’entreprise qu’il propose et qui est fondamental pour le système économique. « De nombreuses études empiriques montrent que le succès futur des services bancaires et la stabilité des marchés dépendront de la capacité à se concentrer sur un ensemble diversifié de banques. Ces derniers jours, le secteur bancaire coopératif britannique a présenté une proposition demandant au prochain gouvernement de créer une alliance capable de répondre aux besoins de la société, en apportant des avantages tangibles à nos communautés ».

Il n’est pas surprenant que le directeur général de Federcasse (l’association des banques de crédit coopératives italiennes, des banques rurales et des banques Raiffeisen) se soit fait l’écho de ces propos. Sergio Gatti : « L’intérêt académique croissant pour le secteur bancaire coopératif est symptomatique d’une prise de conscience croissante de la « diversité » dont le secteur financier a besoin pour jouer un rôle fondamental dans les nombreuses transitions (environnementales, sociales, numériques, etc.) auxquelles notre société est confrontée ».

L’Italie compte 223 Banche di Credito Cooperativo (BCC), Casse Rurali et Casse Raiffeisen (banques Raiffeisen) (données de Federcasse), soit 51 % des banques opérant dans le pays. Présentes dans 2 529 communes et 102 provinces avec 4 096 agences (dont 31 % sont situées dans les régions intérieures), elles ont des actifs (capital et réserves) de 23,6 milliards d’euros. En juin 2023, leur part de marché dans les prêts accordés aux micro, petites et moyennes entreprises était nettement supérieure à 20 % dans trois secteurs clés de l’économie italienne à forte intensité de main-d’œuvre : la petite industrie et l’artisanat, l’agriculture et le tourisme. Parallèlement, le ratio CET 1, principal indicateur de la solidité des fonds propres, a atteint 23,3 %, ce qui est nettement supérieur à la moyenne nationale du secteur bancaire (15,6 %). Dans 723 municipalités italiennes, les BCC représentent la seule présence bancaire.

« Pour cela, nous avons besoin d’une recherche universitaire internationale de haute qualité pour mieux comprendre l’impact des banques coopératives sur les multiples dimensions du bien-être des membres et des clients, mais aussi pour fournir aux législateurs et aux régulateurs une analyse scientifique et impartiale qui devrait constituer la base de politiques efficaces et prévoyantes », a ajouté M. Gatti. « La fonction objective des banques coopératives est complexe et multidimensionnelle : elle tend à promouvoir une croissance inclusive et durable, à renforcer la cohésion sociale et à interagir de manière responsable avec les membres et les parties prenantes locales. C’est pourquoi les universitaires et les praticiens doivent de plus en plus dialoguer. Une occasion comme celle d’aujourd’hui est particulièrement utile et stimulante dans ce sens ».

Aspects tirés de Giorgio Gobbi directeur du bureau de Milan de la Banque d’Italie, discours principal de l’atelier avec Nina Schindler , Directeur général de l’Association européenne des banques coopératives (EACB). « Dans les économies avancées, les coopératives mutuelles ont atteint un stade de maturité. Grâce à des réseaux complexes, elles rivalisent sur un pied d’égalité avec les autres acteurs du secteur financier. Elles ont réussi à trouver un équilibre entre les principes directeurs de la coopération et la capacité à résister aux forces du marché », a noté M. Gobbi. « Après la crise financière mondiale, les opportunités de croissance offertes par les activités de prêt bancaire ont été réduites en raison d’un certain nombre de facteurs. Les institutions financières mutualistes ne se contentent toutefois pas d’accorder des prêts. Sur la base de leurs principes fondateurs, elles sont en mesure de faire la différence en relevant les défis les plus importants de notre société : les risques climatiques et environnementaux, les transformations technologiques et les changements démographiques ».

Un thème, celui de la coopération en matière de crédit, qui a toujours été identifiable pour l’école bancaire de l’Union européenne.Université Catholique . Comme l’a confirmé le doyen Beccalli. « La Faculté a décidé de créer, avec le soutien de Federcasse et de la Fédération lombarde des BCC, un Centre de recherche sur le crédit coopératif pour promouvoir des études sur les aspects techniques et identitaires du crédit coopératif. L’analyse scientifique est en effet nécessaire pour disposer des éléments permettant d’interpréter de manière innovante les caractéristiques du mutualisme. La série « Credito cooperativo : innovazione, identità e tradizione », publiée par Vita e Pensiero, va également dans ce sens. Il s’agit d’un outil qui permettra au centre de recherche de se positionner en tant que pôle de référence, également au niveau international, pour les études dans le domaine de la mutualité financière. La chaire financée sur le crédit coopératif, créée à la Faculté des sciences bancaires, financières et d’assurance, confiée à un professeur d’histoire de l’économie et de la banque, est également importante pour transférer l’accent mis sur la valeur de la coopération en matière de crédit dans l’enseignement – au profit de nos étudiants ».

Au cours de la journée d’étude, plus de 20 intervenants ont fait des discours et des présentations. Appel à contributions lancé par le Centre de recherche de l’Université catholique. Des professeurs d’universités italiennes et européennes et des représentants du secteur ont exploré, au cours de leurs présentations, les questions et les défis qui touchent aujourd’hui le monde de la coopération financière : la contribution au développement participatif et à la réduction des inégalités de revenus ; les défis de la numérisation et de la proximité ; la durabilité intégrale : écologique, sociale et éducative ; les changements dans le paysage concurrentiel ; les complexités réglementaires ; l’accès aux services bancaires et d’assurance et l’inclusion financière ; la prévention des crises bancaires et la stabilité financière ; les changements en cours dans la politique monétaire.. Le livre La coopération en matière de crédit : modèles d’organisation et rôle de la proximité ». , édité par Elena Beccalli, Ludovico Rossi, Andrea Viola . Il s’agit du premier volume de la nouvelle série de la maison d’édition Vita e Pensiero intitulée « Credito cooperativo. Innovation, identité, tradition ».