La Fondation UniCredit a annoncé lundi un accord de 5,5 millions d’euros avec Teach For All pour aider ce réseau international de lutte contre la pauvreté éducative à fournir une éducation de qualité aux étudiants vivant dans des situations défavorisées dans six pays où la banque est présente : Italie, Allemagne, Bulgarie, Roumanie et Slovaquie. Un projet qui s’inscrit parfaitement dans la stratégie de développement durable de la banque, explique Andrea Orcel, directeur général du groupe.

Quels sont les objectifs de cet accord et pourquoi la Fondation UniCredit a-t-elle choisi de s’attaquer spécifiquement au problème social du décrochage scolaire ? 

Notre objectif est de promouvoir l’éducation. C’est un catalyseur du développement et un moteur essentiel dans la lutte contre les inégalités, la réduction de la pauvreté et, en fin de compte, pour un avenir meilleur et plus durable pour l’Europe. L’abandon précoce de l’éducation a des conséquences tout au long de la vie, car il réduit les possibilités d’emploi et peut entraîner une diminution des revenus potentiels, une détérioration de la santé mentale et l’exclusion sociale. En tant que banque, nous ne pouvons pas rester les bras croisés alors qu’une partie de la prochaine génération ne parvient pas à réaliser son énorme potentiel. Investir dans l’éducation est crucial pour le bien-être individuel et notre prospérité collective, ainsi que pour promouvoir le progrès social et économique à long terme. Notre partenariat reflète l’objectif d’UniCredit de permettre aux communautés de progresser et notre ambition d’être la banque de l’avenir de l’Europe. De cette manière, nous lutterons contre les inégalités éducatives dont souffrent les enfants à travers l’Europe et nous contribuerons à prévenir les taux de décrochage scolaire chez les jeunes.

D’où vient la motivation d’UniCredit à intervenir dans les questions sociales ? 

L’intégration de la durabilité dans tout ce que nous faisons est l’un des cinq impératifs stratégiques d’UniCredit Unlocked. Il s’agit d’un plan stratégique qui s’appuie sur nos fondamentaux pour libérer le potentiel du groupe et ouvrir la voie à l’avenir de notre banque et de toutes nos parties prenantes. Il établit une nouvelle référence pour le secteur bancaire et garantit que nous montrerons toujours l’exemple en aidant les communautés à aller de l’avant. Je pense que le secteur privé, et en particulier les banques, ont une responsabilité sociale qui va bien au-delà des prêts et des services financiers. Lorsque les gens sont le plus durement touchés, il est de notre responsabilité, en tant que Fondation et en tant que banque, de contribuer à leur rétablissement et de les aider à retrouver leur rôle dans la société.

La recherche de profit d’une banque commerciale peut entrer en conflit avec ses objectifs environnementaux et sociaux. Où se situe aujourd’hui l’équilibre pour UniCredit entre la recherche du profit et la mission d’impact social ? 

L’équilibre d’une banque dépend de l’alignement des besoins et des avantages de trois parties prenantes importantes : les clients et les communautés, les employés et les investisseurs. Notre objectif primordial est de rechercher en permanence cet équilibre. Bien que l’institution cherche à réaliser des bénéfices, elle doit le faire en maximisant les avantages pour ses clients, ses employés et ses actionnaires. La preuve qu’il s’agit de la bonne direction est évidente lorsque, par exemple, les investisseurs applaudissent le soutien que nous apportons aux entreprises et aux communautés locales en détresse à la suite de catastrophes naturelles, aux projets d’éducation financière ou à la contribution que nous apportons aux employés pour faire face à l’augmentation de l’inflation.

Malgré l’essor des obligations vertes, des obligations sociales et d’autres instruments similaires, la croyance selon laquelle la finance « verte » implique un sacrifice des rendements par rapport à la finance qui n’applique pas les critères ESG reste très répandue. Est-ce le cas d’après votre expérience ? 

Nous devons remettre en question et inverser cette perspective. Et considérer le changement climatique et la transition juste comme une opportunité pour les entreprises d’innover et d’aller de l’avant. Les entreprises qui s’engagent davantage dans la transformation durable de leurs modèles d’entreprise produisent moins d’externalités négatives. Ceci en termes d’impact environnemental et de coûts sociaux, des facteurs qui affectent la communauté et donc chacun d’entre nous. Pour évaluer le retour sur investissement, nous devrions donc adopter des paramètres différents des paramètres traditionnels et prendre en compte les impacts que toute activité productive génère sur l’environnement et la société. Dans tous les cas, nous devons nous concentrer sur le long terme et éviter à tout prix une vision à court terme.

Vous avez beaucoup insisté sur l’instrument des obligations sociales. Y a-t-il une opération dans ce domaine qui a particulièrement bien fonctionné ? 

Nous en avons réalisé plusieurs en Italie et en Europe. Nous avons publié le Sustainability Bond Report 2023 sur l’allocation et l’impact de l’obligation verte senior privilégiée de 1 milliard d’euros émise en juin 2021, de l’obligation verte senior non privilégiée de 1 milliard d’euros émise en novembre 2022 et de l’obligation sociale de détail de 155 millions d’euros émise en octobre 2021. Le produit des deux obligations vertes a été entièrement affecté au financement des énergies renouvelables, en particulier l’énergie photovoltaïque, l’énergie éolienne et la biomasse. Ainsi que des bâtiments verts, appartenant aux classes Epc A et Epc B, qui tombent dans la catégorie résidentielle identifiée comme les 15% les plus élevés de prêts hypothécaires dans toutes les régions d’Italie. Dans le même temps, le produit de l’obligation sociale a été orienté vers des projets ayant un impact social plus positif. En finançant 88 initiatives à impact social en Italie, nous sommes fiers de dire que 99 % des organisations bénéficiaires ont presque, entièrement ou dépassé leurs objectifs sociaux.

L’impact social de la banque passe aussi inévitablement par sa présence sur le terrain. Même le président Mattarella a reconnu que la « désertification bancaire » en cours en Italie était un problème important. La réduction du nombre d’agences est-elle vraiment un processus inexorable ? 

La numérisation a changé les habitudes des clients et peu d’entre eux se rendent en agence. Par conséquent, tous les établissements de crédit ont réduit le nombre de leurs agences. Selon les statistiques, c’est UniCredit qui a procédé au moins grand nombre de fermetures. Le contact direct avec le client est important, mais il est nécessaire d’équilibrer les besoins du client avec la proposition commerciale. Pour ce faire, nous nous sommes efforcés de rendre notre réseau plus efficace en offrant nos services par le biais de canaux complémentaires : le centre d’appel, l’internet, l’application mobile et l’agence à distance Buddy. Nous avons étendu les heures d’ouverture de notre service clientèle et, en plus des agences, nous aidons nos clients avec les services de conciergerie Buddy, fournis par 700 agents dans des activités financières situées dans tout le pays.