Le système bancaire italien vit une situation schizophrénique. D’une part, les agences sur le territoire sont réduites et les employés les plus expérimentés sont supprimés, d’autre part, l’accent est mis sur le numérique et des jeunes plus familiers avec les nouvelles technologies sont embauchés. Au premier semestre 2023, par rapport à la même période en 2022, on observe une nette augmentation des bénéfices et des revenus. Globalement, le bénéfice comptable augmente de 62,5 % pour atteindre 11,5 milliards d’euros. Les revenus augmentent de 20,5 %, les revenus nets d’intérêts augmentant de 57,2 % et les frais diminuant de 2,3 %. Les dépenses d’exploitation ont augmenté de 1,2 %. Cette évolution est due, une fois de plus, à l’élargissement de l’écart entre les taux des prêts en croissance et les taux des emprunts, qui rémunèrent de manière substantielle les comptes courants stables de la clientèle. C’est ce qui ressort de l’analyse de l’évolution de l’indice des prix à la consommation. Centre d’études de l’Uilca . Cependant, les prochains trimestres pour les banques pourraient être affectés par les premiers signaux économiques négatifs, avec une consommation en baisse en raison de l’inflation et des complexités financières, et un tableau général dans lequel le risque de récession persiste, comme l’atteste l’étude de l’Uilca.Istat  qui a révélé une baisse du PIB de 0,3 % au deuxième trimestre 2023. En outre, l’augmentation des taux d’intérêt, qui n’est pas encore achevée en raison de la politique monétaire restrictive de la Banque centrale européenne, réduit les investissements et pourrait déclencher la croissance des NPL (prêts douteux), qui découlent des difficultés des entreprises et des ménages à payer les échéances des prêts. Même dans ce scénario, la performance positive du secteur bancaire devrait persister, étant donné que les prêts non productifs des banques analysées, comme le confirme la diminution de 55,9 % des ajustements de prêts (en 2022, ces ajustements comprenaient les réductions de valeur des actifs russes et ukrainiens), sont sous contrôle et ont une incidence réduite sur le total des prêts accordés.

En 30 ans, la moitié des banques ont fermé, l’utilisation du numérique augmente 

En 30 ans, la moitié des banques italiennes ont fermé et se sont « retirées des territoires », mais « la numérisation ralentit ». C’est ce qui ressort d’une étude menée par le Fondation Fiba . L’étude rappelle qu’il y a 434 institutions de crédit en Italie, alors qu’en 1993, il y en avait plus d’un millier. Le déclin du crédit populaire et coopératif est très important. Nous restons devant la France (394), mais derrière la Pologne (573) et l’Autriche (443). Loin derrière l’Allemagne qui peut encore compter sur 1.381 banques. Sans les 184 Bcc affiliées aux deux sociétés mères de crédit coopératif, nous serions en dessous de l’Irlande dans le classement des Vingt-sept. Le nombre d’agences a atteint son maximum en 2008 (34.139) et a ensuite entamé une descente rapide qui ne s’est pas encore arrêtée (20.909 fin 2022). Au cours de la première partie de l’année 2023, 593 autres ont été fermées. Mais le retrait des territoires ne s’est pas accompagné d’une croissance similaire dans le numérique. « Nous sommes en retard par rapport à la moyenne européenne en ce qui concerne l’utilisation des services bancaires en ligne, en particulier chez les personnes âgées », souligne l’étude. Le Trentin-Haut-Adige est la région la plus numérique, tandis que la Calabre est en queue de peloton. Pour le secrétaire de la Premier Cisl Riccardo Colombani  le lien des banques avec le territoire « devrait plutôt être renforcé par des incitations économiques et de réputation. Au contraire, nous devons éviter les intentions d’une nouvelle concentration du système bancaire, car cela exacerberait les dégâts d’un malaise social trop évident ». Cependant, selon une enquête du 12ème rapport annuel produit par Abi Lab  – ae recours aux canaux numériques pour les transactions bancaires augmente en 2022. Les clients actifs sur les services bancaires mobiles augmentent de 13,1 %, tandis que ceux qui effectuent des opérations bancaires à partir de portails web augmentent de 3,3 %. Les clients qui accèdent aux services bancaires mobiles à partir de smartphones équipés d’une application, dont le nombre a presque doublé au cours des cinq dernières années (entre 2018 et 2022), sont à l’origine de cette tendance. Le volume des transactions dispositives sur le mobile banking a également augmenté de 25 % : parmi celles-ci, les virements et les comptes de virement +31,8 %. Toutes les banques interrogées proposent des services via des applications pour smartphones et des portails web, environ 50 % proposent également des applications sur tablettes et 21 % sur wearable devices.

Renouvellement de contrat, nouvelles règles partagées 

Les négociations pour le renouvellement de la convention collective nationale de travail pour environ 270 000 employés reprennent.  À Rome, au Palazzo Altieri, siège de l’Union européenne, les négociations pour le renouvellement de la convention collective nationale de travail pour environ 270 000 employés reprennent.Association bancaire italienne (Abi-Italian Banking Association) le président de la commission des affaires syndicales et du travail de l’Abi, Ilaria Dalla Riva assistée par le directeur général d’Abi, Giovanni Sabatini,  et le responsable de la zone syndicale, Stefano Bottino.  De l’autre côté de la table, les secrétaires généraux de Fabi, Lando Maria Sileoni, First Cisl, Riccardo Colombani, Fisac CGIL, Susy Esposito, Uilca, Fulvio Furlan, Unisin, Emilio Contrasto . Les représentants de la Groupe Intesa Sanpaolo qui avait retiré le mandat syndical à Abi en février dernier. Le contrat national a expiré à la fin de 2022 et a été prolongé à plusieurs reprises jusqu’en décembre prochain. Le renouvellement de la convention dans le secteur bancaire est « caractérisé par de profondes mutations structurelles qui nécessitent de nouvelles règles partagées en phase avec l’époque ». L’Abi écrit dans une note. « Ce qu’a dit le PDG d’Intesa Carlo Messina  est d’une grande importance, tant en ce qui concerne la revendication salariale que nous avons présentée pour le renouvellement du contrat national des banquiers, qu’en ce qui concerne la participation des travailleurs aux bénéfices générés par les banques. Appliquer l’article 46 de la Constitution, c’est traduire dans les faits la pensée des pères constituants, qui voyaient dans la participation la forme la plus élevée de réalisation de la personne au travail », déclare M. Colombani. « Le secteur bancaire a besoin d’un pacte pour l’emploi : à chaque sortie doit correspondre une entrée. C’est pourquoi, ajoute le premier secrétaire de la Cisl, nous devons faire progresser le Fonds pour l’emploi qui, depuis sa création, n’a été financé que par les travailleurs et a permis une stabilisation et de nouvelles embauches. Nous devons également renforcer la salle de contrôle numérique, mise en place dans le contrat précédent, en tant que lieu de gouvernance des transformations induites par les nouvelles technologies et de mise à jour continue du contrat national. Aujourd’hui, au centre de l’agenda se trouve la question de l’algorétique, qui appelle à l’urgence d’étudier et de réguler les problèmes éthiques liés à l’utilisation de l’intelligence artificielle : le secteur bancaire devrait également s’engager dans cette voie ».

Les femmes gagnent également moins que leurs collègues dans les banques 

Aujourd’hui, le secteur bancaire, qui est un échantillon représentatif de la population italienne, a une composition des employés par sexe bien équilibrée, avec 51,2 % de femmes et 48,8 % d’hommes.  Pour utiliser le le temps partiel concerne 21,8 % des femmes et seulement 2,2 % des hommes. . Le plus souvent, la décision est motivée par des besoins familiaux, tels que la prise en charge des enfants ou des personnes âgées. Dans de rares cas, il s’agit d’un choix libre. Les prévisions démographiques annonçant une augmentation de l’âge moyen de la population, une augmentation des dépenses de santé et de protection sociale et une réduction des pensions et des services publics, les femmes risquent de payer le prix le plus élevé. Il devient donc important de créer les conditions d’une plus grande participation des femmes au marché du travail, ce qui permettrait également une plus grande croissance du PIB et de la richesse du pays. Dans ce contexte, il est tout d’abord nécessaire de promouvoir un changement culturel pour permettre aux femmes de se libérer des rôles subsidiaires imposés par une société qui, malheureusement, accorde encore trop peu d’attention à leurs besoins et à leurs capacités. « Il est positif que, dans les plans industriels des banques, il soit question de réduire le taux d’activité des femmes. écart l’écart salarial et la valorisation du personnel féminin, mais ces intentions doivent être suivies de résultats concrets. La plate-forme pour le renouvellement de l’accord national de crédit, dont nous discutons avec Abi, contient des appels spécifiques à cet effet. Pour les années à venir, nous espérons une plus grande justice salariale entre les hommes et les femmes, qui passe aussi par une politique de recrutement clairvoyante. Au-delà du genre, le mérite doit être respecté, ce qui est fondamental pour relancer l’ascenseur social qui a non seulement limité l’épanouissement personnel et professionnel des femmes, mais qui bloque souvent le système social et économique du pays », commente le secrétaire général de l’Uilca. Fulvio Furlan . « Dans l’ensemble, plus d’hommes que de femmes ont été embauchés en 2022. Le nombre de ruptures de contrat, sur lequel les démissions pour accéder au fonds de solidarité ont un impact important, montre une plus grande présence d’hommes, également en raison d’un secteur historiquement plus dominé par les hommes », souligne la Commission européenne. Roberto Telatin,  directeur du Centre d’études de l’Uilca. À une époque de transformations radicales, l’organisation du travail peut et doit considérer le bien-être professionnel comme un élément central : « Nous devons rendre le secteur bancaire attrayant également pour les nouvelles générations. Nous sommes préoccupés par le manque de jeunes : aujourd’hui, seuls 6,1 % des employés de banque ont moins de 30 ans. Le solde entre les embauches et les départs de moins de 30 ans, bien que positif, montre qu’environ la moitié des employés de ce groupe d’âge quittent leur emploi dans la banque », conclut M. Furlan. « Il est positif que les plans industriels des banques parlent de réduire l’écart salarial et de valoriser le personnel féminin, mais ces intentions doivent être suivies de résultats concrets. La plateforme pour le renouvellement du contrat national de crédit, dont nous discutons avec Abi, contient des appels spécifiques à cet effet », déclare le secrétaire général de l’Uilca. Par ailleurs, dans le secteur bancaire, « une question majeure parmi d’autres est la diversification des conseils d’administration en termes de sexe, d’âge, de compétences, ce qui n’est pas encore tout à fait satisfaisant », déclare-t-il. Luigi Federico Signorini , directeur général de la Banque d’Italie. « Il n’est pas rare qu’elle soit trop faible », poursuit-il, « en particulier le nombre de dirigeants d’entreprise qui ont une expérience adéquate des nouvelles technologies, expérience qui est au contraire essentielle pour rechercher, sélectionner et adopter des innovations prometteuses en matière de processus et de produits, et en même temps superviser efficacement les risques qui y sont liés ». Selon M. Signorini, en effet, « les faiblesses de la gouvernance d’entreprise ont été l’une des principales causes des crises bancaires de ces dernières années, et pas seulement en Italie : il est naturel ici de se référer aux épisodes de crise dans les banques régionales américaines au printemps dernier ». L’objectif, selon le directeur général de Bankitalia, « est de pousser les banques à se doter d’un système de gouvernance d’entreprise qui leur permette d’être plus efficaces. gouvernance qui soit à la fois ouverte à l’innovation, capable de formuler des stratégies prospectives et soucieuse de se prémunir de manière adéquate contre les nouveaux risques comme contre les anciens. Les études approfondies que nous avons menées et que nous menons auprès des banques mettent en évidence d’importantes marges d’amélioration ». « Pour les années à venir, affirme M. Signorini, nous espérons une plus grande justice salariale entre les hommes et les femmes, qui passe aussi par une politique de recrutement clairvoyante. Au-delà du genre, le mérite doit être respecté, ce qui est essentiel pour relancer l’ascenseur social qui a non seulement limité l’épanouissement personnel et professionnel des femmes, mais qui bloque souvent le système social et économique du pays ». « Globalement, plus d’hommes que de femmes ont été embauchés en 2022 », rappelle M. Telatin. « Nous devons rendre le secteur bancaire attrayant pour la jeune génération. Nous sommes préoccupés par le manque de jeunes : aujourd’hui, seuls 6,1 % des employés de banque ont moins de 30 ans », conclut M. Furlan, « le solde entre les employés de moins de 30 ans embauchés et licenciés, bien que positif, montre qu’environ la moitié des employés de ce groupe d’âge quittent leur emploi dans la banque ».

Plus de 100 nouvelles embauches au Credem 

Le Credem continue d’investir dans son personnel avec l’objectif de recruter plus de 100 personnes d’ici la fin de l’année.  de l’année et ainsi atteindre 280 nouvelles embauches au cours de l’année 2023.  Ces nouvelles recrues s’ajoutent aux plus de 1 000 personnes embauchées depuis 2020. Cela porte à 6 700 le nombre de personnes travaillant dans le groupe (+7% entre 2020 et aujourd’hui). Les nouvelles embauches seront principalement affectées au réseau de succursales réparties sur l’ensemble du territoire italien, au Centre de contact virtuel, dédié au support client par téléphone et en ligne, à Area Futuro, la structure d’entreprise qui regroupe les technologies de l’information, l’organisation, l’innovation et Credemtel (une société du Groupe dédiée au développement de solutions numériques) et au renforcement du réseau de banque privée Credem Euromobiliare. Concrètement, les profils recherchés pour le réseau de vente et le centre de contact virtuel sont des diplômés de l’enseignement secondaire et universitaire, sans contrainte sur le type de cursus, avec une aptitude relationnelle et de bonnes capacités de communication, qui peuvent postuler pour un parcours de sélection et de placement. Le processus de sélection consiste en deux entretiens, un premier individuel et un second collectif, tous deux de type psycho-aptitude. La recherche de l’Espace avenir s’adresse principalement aux jeunes diplômés et aux experts dans le domaine de l’informatique, aux analystes, aux développeurs et aux chefs de projet, rôles dédiés notamment aux diplômés en ingénierie, mathématiques, informatique, physique, statistiques (diplômes dits Stem) dans le but de mettre fortement l’accent sur l’innovation technologique et la transformation numérique des produits et processus internes et en contact avec les clients. Dans ce cas, les candidats seront confrontés à un premier entretien technique suivi d’un entretien individuel de psycho-aptitude. Credem Euromobiliare Private Banking, banque privée du Groupe Credem née en 2023 de la fusion de Credem et de la zone de banque privée de Banca Euromobiliare, vise plutôt à continuer à renforcer son réseau de consultants avec des professionnels ayant une expérience et une expertise consolidées dans le domaine de la gestion de grands actifs et des connaissances approfondies dans le secteur financier. Credem envisage la possibilité de travailler en mode hybride. Lo travail intelligent est en fait actif depuis 2015 et aujourd’hui plus de 85% des employés ont un contrat de travail agile actif. Dans la section « Travailler avec nous » du site web Credem.it, il est possible de découvrir plus de détails et d’informations sur les contrats de travail agiles.  la mise à jour des postes à pourvoir.