La Commission européenne souhaite modifier les règles de gestion des crises bancaires afin d’empêcher les États d’utiliser l’argent public pour renflouer les banques en difficulté. Un projet de plan circule à Bruxelles pour réformer la directive de 2014 sur la résolution des crises bancaires, qui a établi les règles de l’UE en matière de résolution des crises bancaires. bail-in et introduit le Conseil de résolution unique (CRU), l’agence responsable de la gestion ordonnée des faillites bancaires.
Jusqu’à présent, les règles européennes en matière de crises bancaires ont peu fonctionné. En près de dix ans, le Comité n’a pu intervenir que dans deux crises bancaires : celle du Banco Popular Español en 2017 et celle des succursales croate et slovène de la banque russe Sberbanken 2022. Dans au moins quinze autres cas – y compris les crises de Banca Etruria et des banques de Vénétie – les faillites bancaires ont été traitées au niveau national, sur la base du principe de l' »intérêt public », afin d’éviter une liquidation ordonnée de la banque, qui entraîne des pertes systématiques pour les détenteurs d’obligations et de comptes courants, ainsi que pour les actionnaires. Toutefois, les règles nationales varient d’un État à l’autre, ce qui entrave le processus d’union bancaire, qui s’est enlisé l’année dernière.
Le projet de réforme des règles n’est pas nouveau. En février dernier, à la suite de la faillite de la Silicon Valley Bank aux Etats-Unis et du sauvetage du Crédit Suisse, Pascal Donohoe, président de l’Eurogroupe, a lancé le débat public sur la révision de la directive au cours de l’hiver 2020, avait appelé à d’accélérer la définition d’un meilleur système de gestion des crises bancaires. Même Dominique Laboureix, président de la Srb depuis janvier, il y a un mois, a demandé à ce que l’on accélère la définition d’un meilleur système de traitement des crises bancaires. a initié une révision stratégique du Comité afin d’en améliorer le fonctionnement. Parmi les innovations envisagées dans le projet en cours de finalisation que la Commission a l’intention de présenter le 18 avril, on peut citer l’application à toutes les banques du système européen de résolution, qui n’est aujourd’hui utilisé que pour les grandes institutions, et un nouveau rôle pour la Banque centrale européenne, qui, en tant qu’autorité de surveillance, sera appelée à alerter à l’avance lorsque les premiers signes des difficultés d’un établissement de crédit apparaîtront.
La mise en œuvre de ce type de réforme sera politiquement compliquée, car avec les nouvelles règles, la Commission souhaite limiter davantage la possibilité pour les États membres d’intervenir pour aider les banques en crise. « Jusqu’à présent, de nombreuses petites et moyennes banques en difficulté ont été traitées dans le cadre de systèmes nationaux qui impliquent souvent l’utilisation de l’argent des contribuables (renflouements) au lieu de filets de sécurité financés par l’industrie, comme le Fonds de résolution unique (FRU) dans l’Union bancaire, qui n’a jusqu’à présent pas été utilisé dans les résolutions, écrit la Commission selon le projet vu par l’agence financière. Reuters.